星展银行全年纯利增长20%至创纪录的81.9亿新加坡元

新加坡，2023年2月13日—星展集团控股有限公司（简称「星展」）公布2022年取得创纪录的佳绩，纯利增长20%至81.9亿新加坡元（下称「新元」）。总收入增长16%至165亿新元，首次突破160亿新元。加息带动净利息收入上升，升幅足以抵销金融市场波动导致非利息收入的跌幅。成本收入比率从46%改善至43%。资产质量稳健。不良贷款比率从2021年底的1.3%下跌至1.1%，特殊拨备占贷款从12个基点降至8个基点。股本回报率从12.5%攀升至15.0%的新高。

第四季度，纯利达到23.4亿新元的季度高位，较去年增长69%。总收入增加41%至45.9亿新元，因为净利息收入增长53%，而交易收入和投资收益从用作比较的基数偏低而有所上升。与上一季度相比，纯利增长5%，因为净利息收入增加和一般拨备减少，远远抵销非利息收入的季节性跌幅。股本回报率为17.2%，创季度新高。

鉴于盈利状况强劲，董事会提议派发末期股息每股0.42新元，较上一次的派息增加0.06新元。除非有不可预知的情况，否则股息年率将增至每股1.68新元。由于资本基础强大，董事会亦提议派发特别股息每股0.50新元。

总收入

全年商业账目

净利息收入增长40%至107亿新元，创纪录高位。由于利率上升，净息差增加48个基点至2.11%。

以固定货币汇率计算，贷款增加4%，相当于140亿新元，至4,150亿新元。贷款在首九个月的增幅因第四季度的小幅下滑而有所放缓。尽管基本贷款需求保持稳健，但部分企业将借款转向成本较低的融资选择或偿还投机性借款，财富管理客户减少保证金贷款。

今年，非贸易企业贷款增加5%，相当于130亿新元，至2,480亿新元，这受惠于各个国家地区和类别有广泛增长。贸易贷款增长4%，相当于20亿新元，至440亿新元，而由于下半年定价不具吸引力而有所下跌，因而抵销上半年部分升幅。集团范围房屋贷款增长4%，相当于30亿新元，至810亿新元，其中大部分升幅在下半年发生。由于财富管理贷款减少，其他消费贷款下跌7%，相当于30亿新元，至430亿新元。

净服务费收入下降12%至30.9亿新元。财富管理的服务费下跌26%至13.3亿新元，主要原因为市况疲弱，导致投资产品销售下跌。由于资本市场活动放缓，投资银行的服务费亦下跌44%至1.21亿新元。

其他服务费活动继续增长。旅游消费逐步恢复令整体信用卡消费创下历史新高，信用卡的服务费上升20%至8.58亿新元的新高。贷款相关服务费增加11%至4.59亿新元。交易的服务费为9.29亿新元，表现稳定，因现金管理和交易的服务费增加，升幅被企业及机构客户经纪佣金的跌幅所抵销。

其他非利息收入增长1%至15.2亿新元，因为对企业和财富管理客户的财资客户销售增幅略为被投资收益的跌幅所抵销。

第四季商业账目

净利息收入较上一季增长14%至34亿新元。因为加息以及资产重新定价，净息差上升31个基点至2.61%，升幅远远抵销存款成本的增幅。与去年相比，在利率上升的推动下，净利息收入增长74%。

由于财富管理和贷款相关活动有季节性放缓，净服务费收入较上一季下降14%至6.61亿新元。与去年相比，由于财富管理和投资银行的服务费减少，净服务费收入下跌19%。

由于投资收益和财资客户销售减少，其他非利息收入较上一季下降31%至3.2亿新元。与去年相比，因财资客户销售增加，带动其他非利息收入增长13%。

业务部门业绩

全年零售银行业务/财富管理业务收入增长25%至66.5亿新元，因为加息远远抵销投资产品销售跌幅的影响。财富管理客户类别的收入增长20%，原因是利率上升和新资金净流入增加一倍，升幅远远抵销投资销售服务费收入的跌幅。企业及机构银行业务收入增长28%至76.9亿新元。增长乃由于利率上升，令现金管理收入增加超过一倍所致，借贷及财资客户销售的收入亦有所增长。上述增幅因资本市场业务减弱而有所缓和。财资市场收入较去年的偏高的水平下跌22%至11.7亿新元。

支出

由于员工成本增加，全年支出上升10%至70.9亿新元。成本收入比率由46%改善至43%。除拨备前溢利增加22%至纪录新高的94.1亿新元。

第四季度的支出达19.6亿新元，其中包括非经常性加速折旧的固定资产，对全体员工发出一次性特别奖励，以及合并花旗银行在台零售银行业务相关的若干支出。如撇除上述三项开支，支出较上季度增加3%，较去年增加13%，成本收入比率为41%。除拨备前溢利为26.3亿新元，比上一季度减少1%，比去年上升66%。

资产负债状况

第四季资产质量仍然稳健。不良资产较上季度下跌8%至51.3亿新元。新增的不良资产远远被还款、撇销和汇率影响所抵销。不良贷款比率由1.2%下跌至1.1%。特殊拨备为7,400万新元，占贷款的6个基点。全年不良资产下降三分之一至3.35亿新元，相当于占贷款的8个基点。

由于转为以不良资产列账、上调级别和还款，第四季度的一般拨备拨回为1.16亿新元，这导致全年的一般拨备拨回为9,800万新元。总拨备为62.4亿新元，拨备覆盖率为122%，如计及抵押品，则为215%。

流动资金充裕。以固定货币汇率计算，存款较上季度增长2%，较去年增长7%至5,270亿新元，因为定期存款的增幅远远抵销往来及储蓄户口的流出。流动性覆盖率为146%，净稳定资金比率为117%，均高于监管要求的100%。

资本维持坚实。由于溢利增长、风险加权资产下降和汇率影响，普通股第一级比率比上一季度上升0.8个百分点至14.6%。杠杆比率为6.4%，较监管要求的3%超出超过一倍。