科技赋能，银行开户加快“上线”。(张正伟陈芋荣摄)
无论是个人还是企业，总要与银行账户服务打交道。以前，个体工商户或者个人在银行开户，不但要到柜台办理，还要填写纸质材料、多次签章、等待后台数据审核，需要花上大半天甚至更多时间。
近年来，人行市中心支行将优化小微企业和流动就业群体银行账户服务作为深化“放管服”改革和做好“六稳”“六保”工作的重要抓手，一方面加大引导，不断提升银行账户服务的便捷性；一方面减费让利，帮助企业节约成本，拓宽融资渠道。
目前，人行市中心支行已引导辖区1700余个对公银行网点开通小微企业开户绿色通道；所有对公银行网点均支持线上账户预约开、销户业务，为企业提供服务逾1.8万次。
账户服务“放得开、管得住、服务好”，宁波的银行机构是如何做到的？
科技赋能助力开户“放得开”
银行账户，关联着个人和企业的资金安全，开户简易的前提是风险可控。近年来，人行市中心支行积极引导辖区银行机构科技赋能，视情况简化辅助身份证明材料要求，根据客户身份核实程度和账户风险等级匹配银行账户功能，精准破解初创小微企业及流动就业人员“开户难”问题。
“‘无纸化’开户真方便，在手机银行、网上银行或者微信小程序上就可办理，没有想像中那么繁琐。”近日，市区一家大型企业的财务人员体验了交行宁波分行推出的“电子营业执照+电子印章”简易开户业务后告诉记者，该项服务不但“信息填报少、数据免录入、材料提交少”，而且避免了证件遗失、冒名开户、虚假开户等风险。
银行开户越来越便捷的背后，是银行机构借助科技力量，尤其是互联网和数字技术，打造智能核查、远程核实、前置审批等新模式，代替传统的跑柜台、提交纸质材料、查验资质证明等费时费力的操作。
工行宁波市分行借助数字技术，以企业开立经常项目账户为切入点，兼容人民币结算账户和外汇结算账户申请开立新场景，实现“一次申请，多币种开立，本外币兼容，多产品共享”，帮助企业最大限度节省办理时间，减少纸质资料。除此之外，该行还支持电子营业执照便捷开户、企业客户信息便捷变更、小微企业简易开户服务等企业账户服务。“原本以为开户手续很麻烦，要好几天才能办完，没想到几个账户一次性全办妥了。”昨天下午，一名正在工行宁波市分行营业部通过手机银行客户端查询开户进程的企业财务人员告诉记者。
目前，我市相关银行机构在风险可控的前提下，简化辅助身份证明材料要求，通过后台数据开展客户身份核实和账户风险等级匹配，视情况为流动就业群体等个人客户提供简易开户服务。一些银行机构还支持个人使用存量银行账户作为工资账户，开展跨行代发工资业务；为个人客户提供异地银行账户开立、补换卡、银行账户功能升降级、销户等便利化服务，减少个人客户因异地学习等原因新开立银行账户的麻烦。
此外，我市还建成运行宁波市账户信息服务系统，积极对接浙江省全程电子化登记平台，将该平台上的营业执照、法定代表人身份证件等涉企信息实时推送到银行端，实现信息资料共享互认，在省内率先实现账户预约销户功能，真正让“数据多跑路，群众少跑腿”。
互联网时代，我市银行机构开展的老年人专属金融服务，线上线下齐头并进。(潘路阳摄)
聚焦普惠提升服务“直达率”
“这个医保电子凭证真好，以后去医院看病更方便了。”日前，家住海曙的钱大爷在工作人员帮助下，通过农行掌上银行领取了自己的医保电子凭证。互联网时代，农行宁波市分行根据老年人金融服务需求，积极打造智慧适老网点。在农行海曙支行营业部，老年客户通过手机扫码便可获得最新的图书推荐；在“超级柜台”前，工作人员使用“大字版”讲解智能电子设备操作方法，介绍掌上银行功能、刷脸取款技巧，普及防范电信诈骗知识……
记者从人行市中心支行获悉，为了让账户优化服务措施惠及更多群体，我市银行机构全面梳理老年人账户服务难点、痛点，优化机具功能，提供向导服务、上门服务，为老年人、行动不便等特殊群体提供便捷的银行账户服务。据悉，目前人行市中心支行出台了《关于切实优化老年人金融服务的意见》，提出20条全面优化老年人金融服务的措施，启动金融团体标准《老年客户银行服务规范》编制，包括网点服务、上门服务、智能服务等五个部分。目前该规范已获宁波市金融学会立项并公开征求意见。量身定制《老年人金融一本通》，从智能应用、日常消费等6方面30个生活场景切入，让老年人对金融服务“一看便知、一学就会、一听就懂”。大力推进移动金融APP无障碍改造，辖内33家市级银行上线适老版手机银行，通过字体放大、语音交互、远程视频服务等，让老年人对金融服务“看得清楚、听得明白、用得简单”。依托全市助农金融服务点普及老年人支付知识，支持移动支付方式办理银行卡助农业务的服务点覆盖率达83.6%。
在免收一个账户管理费和年费基础上，鼓励商业银行对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费；对小微企业和个体工商户通过柜台进行的单笔10万元(含)以下对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价的9折实行优惠；商业银行取消收取支票工本费、挂失费，以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费……
近日，在二号桥市场从事小商品批发业务的高师傅，通过手机银行发现了中国人民银行、银保监会、国家发改委等部门联合下发的关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知，经咨询发现消息属实后，高师傅开心不已，有了优惠政策加持，他对今后扩大经营更有信心。
人行市中心支行积极引导银行金融机构围绕银行账户、转账汇款、票据业务和银行卡业务四个方面，进一步细化9项科目降费措施，分步骤完成系统改造、小微企业认定、退费等工作，尤其是在企业客户身份认定上，引导商业银行、支付机构通过精细化、动态化管理方式，科学界定小微企业客户，对于暂时无法准确界定的，按照“应降尽降”原则保证相关减费让利措施直达客户。据统计，去年，全市金融机构累计为62万余户小微企业及个体工商户减免支付手续费1.47亿元，今年力争继续让利1.8亿元。
账户服务优化后，企业和个体工商户办理业务不用来回“多次跑”。(沈颖俊张正伟摄)
监督检查常态化保障账户服务“管得住”
服务标准、收费标准、办理时限上网上墙公示，咨询投诉电话线上线下畅通，网点服务“黑白灰”名单动态调整……为了保证各项优化服务和减费让利措施得到有效落实，持续提升银行账户服务的客户满意度，人行市中心支行切实加强监督检查，组织银行机构开展两轮自查，在清理重复、捆绑、无实质服务内容收费项目的同时，一方面落实公开公示措施，强化社会监督，指导银行机构在官方网站、电子银行和网点现场公示企业开户服务标准、资费标准、办理时限及账户开户负面清单，在网点醒目位置公示本网点、上级银行和人民银行咨询投诉电话，畅通群众咨询投诉渠道；另一方面跟踪问效，建立常态化督导机制，随机选取265个银行网点开展现场暗访，并对新开户的小微企业和个体工商户进行电话回访，组织开展覆盖所有银行网点的交叉暗访，持续跟踪账户优化服务行动质效。
记者张正伟
新闻1+1
加大平台建设提升特殊群体“获贷率”
近年来，人行市中心支行立足普惠金融改革试验区建设，积极打造数字化平台，开展专项行动，搭建银政企合作桥梁，全力破解小微企业、个体工商户等群体金融服务中的痛点、难点问题。
普惠金融信用信息服务平台整合了312项18亿余条涉企信用信息，为企业“全景画像”，便于银行机构选取关键特征指标，实现标准化、个性化信息查询及批量获客，同时提供27个关键风控指标，让银企供需“对得上”、融资风险“防得住”，目前已帮助1.6万户小微企业实现线上融资。
在全国首先开展汇率避险“首办户”拓展行动，通过“政府补贴一点(企业办理远期结售汇提供政策性担保，办理买入期权提供财政资金补助)，银行让利一点(减费让利、专属定制、便利办理)”，解决涉外小微企业“不愿办、不会办、不肯办”汇率避险业务的问题。持续推进“首贷户”拓展行动，在全市建立24家首贷服务中心，帮助企业“找对门”；梳理无贷户企业名单，组织银行机构逐户、精准对接。2020年以来已为全市3.69万户无贷企业提供授信近1900亿元。
(张正伟整理)
